家庭信托，緩解中產(chǎn)婚姻和家庭焦慮（下）
來源：資管云 時(shí)間：2023-04-20
家庭信托守護(hù)子女：
除了守護(hù)婚姻，家庭服務(wù)信托也能夠作為父母關(guān)愛子女的情感載體，且不受到父母婚姻狀態(tài)所影響。放開生育登記的政策背后，代表著當(dāng)下家庭形式的多元化轉(zhuǎn)變，例如，單親家庭和重組家庭等。
在子女權(quán)益保障和財(cái)產(chǎn)權(quán)管理上，這兩類家庭的需求同樣迫切。
如果家庭信托的定位是理財(cái)產(chǎn)品，相比于公募基金和銀行理財(cái)?shù)龋瑑?yōu)勢不明顯，強(qiáng)調(diào)設(shè)立門檻降低，賣點(diǎn)也相對薄弱，想要拓展市場，吸引客戶的關(guān)鍵就在于“服務(wù)場景的設(shè)置”，從銷售和產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面，滿足客戶痛點(diǎn)，加深客戶記憶。
家庭服務(wù)信托的需求場景豐富多樣，例如：
· 子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)管理：子女即將成年或者成婚，擔(dān)憂子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)，提前安排婚前財(cái)產(chǎn)置入信托，從而保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)；
· 跨代關(guān)愛：特別適合受益人不是委托人的第一順位繼承人，例如，爺孫關(guān)系。爺爺作為委托人，受益人為孫子，確保無論發(fā)生何種情形（例如，兒子或?qū)O子的婚姻風(fēng)險(xiǎn)），孫子未來上學(xué)、成年、結(jié)婚、生子和創(chuàng)業(yè)都能從信托拿到相應(yīng)分配，實(shí)現(xiàn)跨代定向傳承的愿望；
· 家企風(fēng)險(xiǎn)隔離：創(chuàng)業(yè)者擔(dān)心自己企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)影響家庭穩(wěn)定甚至未來生活，劃入部分家庭財(cái)產(chǎn)至信托，保證財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性；
· 防止后代揮霍：收益分配規(guī)則中進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，例如，在一段長時(shí)間中，受益人每年只能從信托領(lǐng)取小部分收益，大部分的信托財(cái)產(chǎn)保留在信托賬戶中，進(jìn)行投資管理，以滿足未來長期不間斷的現(xiàn)金流出；
· 代保管：擔(dān)憂未成年子女無法妥善管理財(cái)產(chǎn)，且不希望財(cái)產(chǎn)處置權(quán)落入其監(jiān)護(hù)人手上，例如，單親媽媽擔(dān)心其留給孩子的遺產(chǎn)，暫由前夫代未成年孩子管理。信托財(cái)產(chǎn)的收益分配規(guī)則中約定在受益人成年或到了某個(gè)特定年齡后，方可取得全部信托財(cái)產(chǎn)，此前一直由信托公司管理財(cái)產(chǎn)，保值增值；
· 復(fù)雜家庭利益分配：擁有多子女多孫輩，若依靠法定繼承，傳承安排受到限制，信托工具可以靈活設(shè)計(jì)受益人身份和收益分配規(guī)定，滿足定向傳承的需求。
家族信托素有被戲稱為「從墳?zāi)估锷斐鰜淼氖帧梗蛔u(yù)為家族信托低配版的家庭服務(wù)信托，同樣擁有類似家族信托在風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配的功能，但是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)的理念來看，更加貼近我們的日常生活，強(qiáng)調(diào)當(dāng)下陪伴，更像「無時(shí)無刻擁抱家人的雙手」。
許多富裕家庭對信托的印象大多停留在理財(cái)產(chǎn)品，即便知道信托具有財(cái)富傳承的功能，也可能以為僅是富人能夠享有的家族信托服務(wù)。家庭服務(wù)信托的理念普及，任重而道遠(yuǎn)，需要全行業(yè)攜手培育市場。
除了守護(hù)婚姻，家庭服務(wù)信托也能夠作為父母關(guān)愛子女的情感載體，且不受到父母婚姻狀態(tài)所影響。放開生育登記的政策背后，代表著當(dāng)下家庭形式的多元化轉(zhuǎn)變，例如，單親家庭和重組家庭等。
在子女權(quán)益保障和財(cái)產(chǎn)權(quán)管理上，這兩類家庭的需求同樣迫切。
如果家庭信托的定位是理財(cái)產(chǎn)品，相比于公募基金和銀行理財(cái)?shù)龋瑑?yōu)勢不明顯，強(qiáng)調(diào)設(shè)立門檻降低，賣點(diǎn)也相對薄弱，想要拓展市場，吸引客戶的關(guān)鍵就在于“服務(wù)場景的設(shè)置”，從銷售和產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面，滿足客戶痛點(diǎn)，加深客戶記憶。
家庭服務(wù)信托的需求場景豐富多樣，例如：
· 子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)管理：子女即將成年或者成婚，擔(dān)憂子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)，提前安排婚前財(cái)產(chǎn)置入信托，從而保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)；
· 跨代關(guān)愛：特別適合受益人不是委托人的第一順位繼承人，例如，爺孫關(guān)系。爺爺作為委托人，受益人為孫子，確保無論發(fā)生何種情形（例如，兒子或?qū)O子的婚姻風(fēng)險(xiǎn)），孫子未來上學(xué)、成年、結(jié)婚、生子和創(chuàng)業(yè)都能從信托拿到相應(yīng)分配，實(shí)現(xiàn)跨代定向傳承的愿望；
· 家企風(fēng)險(xiǎn)隔離：創(chuàng)業(yè)者擔(dān)心自己企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)影響家庭穩(wěn)定甚至未來生活，劃入部分家庭財(cái)產(chǎn)至信托，保證財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性；
· 防止后代揮霍：收益分配規(guī)則中進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，例如，在一段長時(shí)間中，受益人每年只能從信托領(lǐng)取小部分收益，大部分的信托財(cái)產(chǎn)保留在信托賬戶中，進(jìn)行投資管理，以滿足未來長期不間斷的現(xiàn)金流出；
· 代保管：擔(dān)憂未成年子女無法妥善管理財(cái)產(chǎn)，且不希望財(cái)產(chǎn)處置權(quán)落入其監(jiān)護(hù)人手上，例如，單親媽媽擔(dān)心其留給孩子的遺產(chǎn)，暫由前夫代未成年孩子管理。信托財(cái)產(chǎn)的收益分配規(guī)則中約定在受益人成年或到了某個(gè)特定年齡后，方可取得全部信托財(cái)產(chǎn)，此前一直由信托公司管理財(cái)產(chǎn)，保值增值；
· 復(fù)雜家庭利益分配：擁有多子女多孫輩，若依靠法定繼承，傳承安排受到限制，信托工具可以靈活設(shè)計(jì)受益人身份和收益分配規(guī)定，滿足定向傳承的需求。
家族信托素有被戲稱為「從墳?zāi)估锷斐鰜淼氖帧梗蛔u(yù)為家族信托低配版的家庭服務(wù)信托，同樣擁有類似家族信托在風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配的功能，但是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)的理念來看，更加貼近我們的日常生活，強(qiáng)調(diào)當(dāng)下陪伴，更像「無時(shí)無刻擁抱家人的雙手」。
許多富裕家庭對信托的印象大多停留在理財(cái)產(chǎn)品，即便知道信托具有財(cái)富傳承的功能，也可能以為僅是富人能夠享有的家族信托服務(wù)。家庭服務(wù)信托的理念普及，任重而道遠(yuǎn)，需要全行業(yè)攜手培育市場。